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【2023年最新版】トヨタファイナンスの過払い金の回収率や注意点をアディーレ弁護士が解説

作成日:更新日:
kiriu_sakura

「以前、トヨタファイナンスからキャッシングをしていて過払い金がありそう。トヨタファイナンスから過払い金を取り戻すにはどうしたらうまくいくかな?」

トヨタファイナンスは、トヨタ自動車のグループ会社の1つで「TS CUBIC カード」などのクレジットカードを発行しています。
「TS CUBIC カード」などではキャッシングもできますが、かつて、トヨタファイナンスでは、利息制限法の上限金利を超えた金利を取っていました。
ですから、トヨタファイナンスの発行するクレジットカードでキャッシングをしたという方は、借入時期によってはトヨタファイナンスから過払い金を取り戻せる可能性があります。

この記事では、アディーレの弁護士が次のことについて解説します。

  • トヨタファイナンスから過払い金を取り戻せる方の条件
  • トヨタファイナンスから過払い金返還請求の方法・注意点
  • トヨタファイナンスから過払い金の回収率
  • トヨタファイナンスから過払い金回収にかかる時間    など
この記事の監修弁護士
弁護士 谷崎 翔

早稲田大学、及び首都大学東京法科大学院(現在名:東京都立大学法科大学院)卒。2012年より新宿支店長、2016年より債務整理部門の統括者も兼務。分野を問わない幅広い法的対応能力を持ち、新聞社系週刊誌での法律問題インタビューなど、メディア関係の仕事も手掛ける。第一東京弁護士会所属。

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トヨタファイナンスから過払い金を取り戻せる方の条件とは?

現在、トヨタファイナンスの過払い金を取り戻せる可能性のあるのは、次の1.2.をいずれも満たす方です。

  1. 2006年(平成18年)5月5日以前に、次のクレジットカードでキャッシングをした方
    • TS CUBICカード
    • トヨタカード
    • ENOESカード、JOMOカードなどの提携カード   など

過払い金を取り戻せる方の1つ目の条件は、利息制限法の上限金利(年利20%)を超える金利で借入れをしていたことです。
トヨタファイナンスは、2006年5月5日までは、利息制限法の上限金利(年利20%)を超える金利での貸付けをしていました。
ですので、2006年5月5日以前に、トヨタファイナンスでキャッシングをした方は、過払い金を取り戻せる可能性があります。

  1. 最後に借入れ・返済をしてから10年以内の方(※改正前民法の場合)

過払い金を取り戻す権利には時効があります。
つまり、トヨタファイナンスに過払い金が発生していたとしても、最後に借入れ・返済をしてから10年が経過していると、時効を主張されて過払い金を取り戻すことができなくなる可能性があるのです(※民法改正により、2020年4月1日以降に完済した取引については「完済から10年」、「過払い金の請求が可能と知ってから5年」のいずれか早い方となる可能性があります)。

時効期間が経過してしますと、過払い金を一切取り戻すことができなくなる可能性があります。トヨタファイナンスに過払い金がありそうという方は、早めに取り戻してください!

【トヨタファイナンスに過払い金が発生していないケースとは?】

これに対して、トヨタファイナンスを利用していても次のケースでは過払い金は発生しない可能性が高いです。

  • 2006年5月6日以降に借入れをした場合(※1)
  • トヨタファイナンスのクレジットカードでショッピングをした場合(※2)
  • トヨタファイナンスでカードローンやカーローンを利用した場合(※3)

(※1)2006年5月6日以降は、利息制限法の範囲内での貸付けですので、過払い金は発生しません。
(※2)ショッピング機能を利用して支払うのは割賦販売法に基づく手数料です。利息制限法とは関係ないので、過払い金は発生しません。
(※3)トヨタファイナンスのローンは利息制限法の範囲内での貸付けですので、過払い金は発生しない可能性が高いです。

トヨタファイナンスのクレジットカードでキャッシングをしたのは間違いないのですが‥。
結構前に完済してしまい、いつ、どのくらいの金利で借りたのかよく覚えていません。それでも過払い金って取り戻せますか?

トヨタファイナンスから過払い金を取り戻すためには、まずは『取引履歴』(過去の借入れと返済を記録した書面)を取り寄せて、いついくら借りていたのか確認します。
いついくら借りて、いくら返したのかお手元に記録が残っていなくても大丈夫です。

『取引履歴』ってどうやって取り寄せたら良いんですか?

トヨタファイナンスの窓口に連絡をして、取引履歴が欲しいと伝えれば開示してもらえます。もしもご自身で取り寄せるのが大変だというなら、弁護士に依頼すれば取引履歴の取り寄せから過払い金の回収まで全て任せることができますよ。

過払い金が発生しているかどうかはっきり分かりません。
弁護士に依頼して過払い金が発生していなかったら、依頼した費用が無駄になってしまいますよね…。

そんな時は、着手金を無料として、過払い金を取り戻せた時だけ報酬が発生するという弁護士に依頼すれば良いですよ!そうすれば、もしも過払い金がなかった場合であっても、弁護士への報酬は発生しません。

トヨタファイナンスの取り戻せる過払い金をシミュレーション!

例えば、次のようなケースで、いくらくらいトヨタファイナンスの過払い金を取り戻せるのかシミュレーションしてみましょう。

次の表の『「残元金」(金利26.4%)』は、トヨタファイナンスでキャッシングをした際の約定金利(年利26.4%)にしたがって計算した残元金です。
これに対して『「残元金」(利息制限法)』は、トヨタファイナンスの約定金利ではなく、利息制限法の規定する上限利息にしたがって計算した場合の残元金です。
途中で赤色のマイナス表示の金額になっているのが、まさに過払い金です。

仮に、借入金額が45万円の場合、26.4%の金利だと毎月の利息も1万円弱になります。月に2万円を返済したとしても、そのほぼ半分が利息の返済に充てられますので、借入れを継続すると、元金はなかなか減りません。

上のようなケースで、限度額50万円近くまで借入れと返済を繰り返した場合、約定金利(26.4%)で計算すると、2011年時点での借入金額は全く減りません。
ですが、このケースで、利息制限法に基づいて『引き直し計算』(利息制限法に従った適正な利息で、借入れと返済を計算し直すこと)をすると、実は、元金はなくなる上、既に過払い金が発生しているのです。

ですが、この時点で過払い金が発生していると知らず、そのままの金利で借入れ・返済を繰り返したとします。

2016年3月に残金を一括返済したとすると、過払い金の総額は、その時点でなんと102万9106円です。

さらに、過払い金を取り戻す際は過払い金に対する「利息」も請求することができます。
2020年3月末までに発生した過払い金の利息は5%です。
今回のシミュレーションの事例で、仮に2022年10月に102万9106円の過払い金を請求する場合、実は30万円以上の利息を併せて請求することができます。

過払い金が多額になるケースとは?

過払い金をいくら取り戻せるかは、トヨタファイナンスから借りていた金額や期間などによって変わりますが、一般的に、次のようなケースでは、取り戻せる過払い金が多額になる可能性があります。

  • トヨタファイナンスからキャッシングしていた期間が長い
  • トヨタファイナンスからキャッシングしていた金額が大きい
  • トヨタファイナンスから借入れ・返済を多数回繰り返していた   など

シミュレーションのケースよりも長期間トヨタファイナンスから借入れをしていたり、より多数回借入れ・返済を繰り返していた場合には、通常、シミュレーションのケースよりも取り戻せる過払い金が多くなります。

長年借入れをしていた業者から過払い金を取り戻した解決事例はこちらをご確認ください。

トヨタファイナンスから過払い金を取り戻す手続の流れと、手続にかかる期間

トヨタファイナンスから過払い金を取り戻すための手続として、まずは次のことが必要です。

トヨタファイナンスから『取引履歴』を取り寄せる

取引履歴をもとに『引き直し計算』をする

過払い金がいくら発生しているのか計算する

トヨタファイナンスから「取引履歴」を取り寄せると、これまでに「いつ」「いくら」「どのくらいの金利」で借りて、「いつ」「いくら」返済したのかが分かります。
これを先ほどのシミュレーションでお示ししたように、利息制限法の金利にしたがって計算をし直す(引き直し計算)のです。
そうすると、利息制限法の上限金利をオーバーして支払っていた分、つまり過払い金がいくらあるのか計算することができます。

トヨタファイナンスに過払い金が発生していることが分かったら、次はトヨタファイナンスから過払い金を取り戻す手続が必要です。
トヨタファイナンスの過払い金を取り戻す際、大きく分けて次の2つの方法があります。

  • 裁判をせずに交渉で取り戻す
  • 裁判をして取り戻す

裁判というと、徹底的に争うというイメージがあるかもしれませんが、実際には裁判をしている間も交渉を継続し、話がまとまれば「和解」(お互いに譲歩して合意に至ること)をして終わることも多いです。

裁判までしたくありませんが…。わざわざ裁判をするメリットはなんですか?

過払い金を取り戻すために裁判をする大きなメリットは、通常は裁判をした方が最終的に回収できる過払い金の金額が高くなる可能性があることです。

過払い金を取り戻すために裁判をするかどうかは、まずはトヨタファイナンスが交渉をした上で、トヨタファイナンスが(裁判をせずに)どのくらい過払い金を返すというかによって決めることになります。

自分でトヨタファイナンスの過払い金を請求する際の注意点は?

もし、ご自身でトヨタファイナンスの過払い金を取り戻そうと考えている方は、次の点に特に注意してください。

  1. 消滅時効に注意すること
  2. 引き直し計算を間違えないこと
  3. いったん合意をしたらやり直しはできないこと

それぞれご説明します。

(1)消滅時効に注意すること

トヨタファイナンスの過払い金を取り戻そうと思った時、最も注意すべきは「消滅時効」です。
過払い金を取り戻す権利は、基本的には最後に借入れや返済をした日から10年で時効にかかります。
さらに、2020年4月1日以降に発生した過払い金については、次のうち早い時点で時効消滅する可能性があります。

  • 過払い金返還請求ができると知ってから5年
  • 最終取引日から10年

時効のカウントダウンは、個別のケースによって異なります。時効消滅する時期はいつか判断するためには、専門的知識が必要な場合が少なくありません。
時効は、完成する前であれば、その完成を阻止することができます。
もしも、トヨタファイナンスに関して過払い金があり、時効が迫っている可能性があるという場合には、早急に弁護士にご相談ください。

過払い金の消滅時効について詳しくはこちらをご覧ください。

過払い金請求の時効は?消滅を阻止するための方法を解説

(2)引き直し計算を間違えないこと

引き直し計算は、次の点を正確に把握し、計算しなければいけません。

  • 借入日
  • 借入金額
  • 返済日
  • 返済金額
  • 利息制限法上の金利

これらに間違いがあると、正確な過払い金やその利息の金額を計算できません。

長年借入れ・返済を繰り返していた場合には、取引回数も数百回以上になることも珍しくありません(先ほどのシミュレーションでも、完済まで212回の借入れ・返済がありました)ので、1つ1つ間違えないように注意しましょう。
インターネット上に、過払い金の計算ソフトがありますが、ご自身で計算する場合には、計算式などが間違っていないか、十分ご確認ください。

(3)いったん合意をしたら、やり直しはできない

過払い金の返還に関し、いったんトヨタファイナンスと合意をすると、基本的には交渉のやり直しはできません。
合意をする前には、次の点を確認し、相手に一方的に有利な内容になっていないか確認しましょう。

  • 裁判をしたらどの程度増額の見込みがあるか
  • 弁護士に依頼した場合に増額の見込みはないか

ご自身で過払い金を請求する場合、弁護士が請求するよりも低額な合意案が提示されることも多いです。相手の言うままに合意しないように気をつけてくださいね!

その他、トヨタファイナンスから過払い金を取り戻す時の注意点は?

さらに、トヨタファイナンスから過払い金を取り戻す際、次の点にご注意ください。

  • トヨタファイナンスの発行するクレジットカードが使えなくなる
    トヨタファイナンスに過払い金を請求すると、同社が発行しているクレジットカードが使えなくなります。
    トヨタファイナンス発行のクレジットカードでスマホの料金や公共料金などを支払っている場合には事前に支払方法を変更をしたり、ポイントなどを使い切っておきましょう。

  • トヨタファイナンスに借入れが残っている場合、信用情報機関に事故情報が登録される(いわゆる「信用ブラック」)
    トヨタファイナンスに過払い金を請求する場合、トヨタファイナンスへの借入れを完済している場合は通常、信用情報に特に問題はありません。
    他方、トヨタファイナンスに借入れが残っている場合には、トヨタファイナンスに過払い金を請求すると「債務整理をした」という事故情報が信用情報機関に登録されてしまう可能性があります。

借入れが残っていたとしても、取り戻せる過払い金で借入れを完済できるようなケースもあります。まずは正確な引き直し計算が必要ですから、引き直し計算に自信がないという方は、弁護士にご相談ください。

過払い金と信用情報機関の事故情報について詳しくはこちらをご覧ください。

過払い金返還請求でブラックリストに載る場合と載らない場合がある

(1)弁護士に依頼したらトヨタファイナンスからどのくらい過払い金を取り戻すことができる?

トヨタファイナンスに限らず、貸金業者から過払い金を取り戻す際の回収率は、事案によって異なります。
貸金業者も、交渉の相手を見て返還率を変えますので、参考までに、アディーレ法律事務所がトヨタファイナンスから取り戻した過払い金の回収率をご紹介します(※個々のケースによって異なります)。※2023年12月時点

【裁判をせずに交渉して取り戻す場合】
  過払い金元金の満額
  弁護士が受任した時までの利息

アディーレ法律事務所では、裁判をせずに弁護士が交渉してトヨタファイナンスの過払い金を取り戻す場合、最大で過払い金の満額および弁護士が受任した時までの利息を取り戻せる可能性があります。

トヨタファイナンスの過払い金の返金率は比較的高く、裁判をしなくても過払い金を満額取り戻せる可能性も高いです。
ただし、消滅時効が完成してしまった後は、トヨタファイナンスも過払い金を払いません。
時効が完成する前に、是非トヨタファイナンスから過払い金を取り戻してくださいね!

(2)弁護士に依頼した場合、過払い金を取り戻すことができる期間は?

参考までに、アディーレ法律事務所がこれまでトヨタファイナンスから過払い金を取り戻した経験から、アディーレ法律事務所に依頼した場合の期間(※)をご紹介します。
(※2021年9月~2022年9月の期間で、弁護士法人アディーレ法律事務所と弁護士法人AdIre法律事務所が取り扱った事件の平均期間です)

【裁判をせずに交渉のみで過払い金を取り戻すケース】

弁護士がトヨタファイナンスと交渉してトヨタファイナンスの過払い金を取り戻す場合、トータルの期間は約4ヶ月10日程度です(※事案によって異なります)。

(3)アディーレ法律事務所の弁護士費用

アディーレ法律事務所で、完済した業者へ過払い金返還請求をする場合、または借金が残っている業者へ任意整理(過払い金返還請求を含む(※))をする場合の、1社あたりの弁護士費用は次のとおりです(2023年12月時点)。

(※)任意整理とは、引き直し計算をしても借金が残る場合に、借金の利息のカットや分割払いを目指して、業者と負債の支払い方につき話し合いをする手続です。
引き直しした結果、過払い金が発生している場合は、過払い金返還請求をします。

【トヨタファイナンスの借入れを完済している場合】

〈初期費用〉 無料
〈基本費用・報酬金〉 
 ※基本費用および報酬金は、回収した過払い金からお支払いいただきます。

  • 交渉により解決した(裁判をしない)場合
    基本費用:6万6000円(税込)+報酬金:回収した「過払い金」の22%(税込)
  • 裁判により解決した場合
    基本費用:6万6000円(税込)+報酬金:回収した「過払い金」の27.5%(税込)

※万が一、回収した過払い金が基本費用および報酬金の合計額に満たなかった場合、不足分をお支払いいただく必要はありません。
※訴訟で解決する場合、訴訟費用は依頼者の方のご負担となりますが、回収した過払い金を超えてお支払いいただく必要はありません。
※委任事務を終了するまでは契約を解除できます。この場合、解除までの費用として事案の進行状況に応じた弁護士費用をお支払いいただきます。

【トヨタファイナンスの借入れが残っている場合】
※トヨタファイナンス(任意整理の相手(過払い金の請求先)となる業者)に関して借入れが残っている場合での費用は、次のとおりです。

〈基本費用〉 4万4000円(税込)
※債権者から訴えられて裁判となっている場合(既に債務名義を取得されている場合も含みます)は、6万6000円(税込)
※ご契約から90日以内に契約の解除をご希望された場合、一定の場合に基本費用をすべて返金いたします。返金の条件につき詳しくはこちらをご覧ください。
〈報酬金〉
和解できた場合(解決報酬金) 
2万2000円(税込)
     +
債務額を減額または免除することができた場合(減額報酬金)
減額または免除できた金額の11%(税込)
     +
過払い金を回収できた場合(過払金報酬金)
和解により解決した(訴訟をしない)場合:回収した「過払い金」の22%(税込)
裁判により解決した場合:回収した「過払い金」の27.5%(税込)

※裁判で解決する場合、訴訟費用は依頼者の方のご負担となります。
※原則、4回までの分割払いが可能です。
※商工ローン、システム金融、不動産担保ローンの場合は、別途料金となる場合があります。
委任事務を終了するまでは契約を解除できます。この場合、解除までの費用として事案の進行状況に応じた弁護士費用をお支払いいただきます。

【まとめ】トヨタファイナンスの過払い金の返金率は高いが、時効が完成したら取り戻せないため、過払い金の請求は早めに!

今回の記事のまとめは、次のとおりです。

まずは正確な引き直し計算をして取り戻せる過払い金と利息を把握することが大切!

今回の記事のまとめは、次のとおりです。

  • トヨタファイナンスの金利は、かつて利息制限法の上限金利を超えていた。
  • 2006年5月5日までにトヨタファイナンスで借入れをしていた人は、トヨタファイナンスに過払い金が発生している可能性がある。
  • トヨタファイナンスの過払い金を取り戻すためには、取引履歴を取り寄せた上で、引き直し計算、交渉などをする必要がある。
  • 弁護士がトヨタファイナンスと交渉すると、過払い金の満額を取り戻せる可能性がある。ただし、時効が完成しているとトヨタファイナンスは過払い金を支払わないため、必ず時効完成前に過払い金の請求をすることに注意。
  • 弁護士に依頼すれば、取引履歴の取得から過払い金の回収まで、代わりに行ってくれる。
  • アディーレ法律事務所における、トヨタファイナンスの過払い金の回収率(目安)のとおり。※2023年12月時点

【裁判をする前の交渉】
  過払い金元金の満額
  弁護士が受任した時までの利息

アディーレ法律事務所では、借金が残っている業者に対する過払い金返還請求をご依頼いただいたのに所定のメリットがなかった場合、当該手続にあたってアディーレ法律事務所にお支払いいただいた弁護士費用を原則として全額ご返金しております。
また、完済した業者への過払い金返還請求の場合は、原則として、弁護士費用は回収した過払い金からのお支払いとなりますので、あらかじめ弁護士費用をご用意いただく必要はありません。過払金が回収できなかった場合、過払金請求の弁護士費用は請求しません。
さらに、回収できたとしても、過払金請求の弁護士費用の方が高かった場合、回収額を超えた過払金請求の弁護士費用はいただきません。
(2023年12月時点。業者ごとに判断します)

トヨタファイナンスの過払い金返還請求でお悩みの方は、トヨタファイナンスの過払い金返還請求を得意とするアディーレ法律事務所にご相談ください。