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楽天カードがいつの間にか自動リボ払いになっていた!怖さと対策を解説

作成日:更新日:
s.miyagaki

ここを押さえればOK!

楽天カードで「自動リボ払い登録・利用で最大5,000ポイント」といったキャンペーンに登録したことを忘れていたり、自動リボ払いの内容をよく理解せずに登録したりすると、「いつの間にか自動リボ払いになっていた」という事態になりかねません。
さらに、自動リボ払いの設定をしたままだと、たとえお店で「一括払い」といって商品を買っても、支払いは自動リボ払いになってしまいます。

楽天カードの場合、リボ払いの手数料は年15%です。
リボ払いは借金であるため、楽天カードのリボ払いを続けると、どんどん借金が増え、手数料もたくさん払う羽目になりかねません。
楽天カードのリボ払いから抜け出すには、「楽天e-NAVI」からリボ払いの解除や、リボ残高の一括払い・繰り上げ返済をするといった方法があります。
また、払いきれないほどのリボ残高を抱えてしまった方は、任意整理などの債務整理も検討すると良いでしょう。

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「楽天カードを使って5万円の買い物をしたのに、請求書をみたら、4000円しか請求されていない。なんで?」

もしかすると、自動リボ払い設定のせいかもしれません。

次のことに思い当たりはありませんか?

  • 入会時にリボのキャンペーンがあり、自動リボ払いを申込み、そのままの設定になっている
  • 以前の支払期日で、自動リボ払いに支払い方法を変更し、そのままの設定になっている

実は、このように支払方法の設定を自動リボ払いにしたままにしておくと、店頭で「一括で」と申し出て買い物をしても自動でリボ払いになってしまうのです。

ここで注意が必要なのが、楽天カードの自動リボ払い設定を変えるのが面倒だからと、リボ払いを続けることです。
リボ払いを続けていると「いつの間にか借金まみれ」になることがあります。
リボ払いには、便利さだけでなく、怖さもあるということを知っておきましょう。

今回の記事でわかること
  • 楽天カードが、いつの間にか自動リボ払い設定になってしまう理由
  • リボ払いの便利さとの怖さ
  • リボ払いから抜けだすための対処法

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楽天カードのポイントキャンペーンに応募したら、自動リボ払いに!

楽天カードでは、「自動リボ払い登録・利用で最大5,000ポイント」などのキャンペーンを行っていることがあります。
ポイントなどの特典が魅力的なので、自動リボ払いに登録する方もいらっしゃることでしょう。
しかし、登録したことを忘れていたり、自動リボ払いの内容をよく理解せず申し込んでいると、いざ請求書がきたときに「いつの間にか自動リボ払い」になっていたと感じてしまうのです。

以前の支払い期日で自動リボ払いに変更したら、その後の支払期日も自動リボ払いに!

一度、支払方法を自動リボ払いに変更してしまうと、その設定を変更しないとその後の支払期日も自動リボ払いになり続けてしまいます。

支払期日が近づいてきたタイミングで、支払方法を自動リボ払いに変更したことはないか思い出してみましょう。

お店で一括払いと言って楽天カードを使ったのに、請求書ではリボ払い!?

楽天カードの自動リボ払いの設定をした状態のままにしておくと、たとえお店で「一括払い」といって商品を買っても、楽天カードへの支払は自動リボ払いになってしまいます。

そう、一括払いを「自動的に」リボ払いに変えられてしまうのです。

お店で一括払いするには、楽天カードに連絡して自動リボ払いを解除する必要があります(解除方法は後述します)。

楽天カードのリボ払いの種類

ところで、楽天カードには、自動リボ払いの他にも、リボ払いにはいくつか種類があります

自動リボ払い 店頭やネットショッピング等で「1回払い」と指定して購入しても、実際の支払は自動的にリボ払いになるというもの
あとからリボ払い一定の支払方法(翌月1回払いなど)を、あとからリボ払いへ変更できるというもの
お会計時のリボ払い会計をするときに、リボ払いに指定するというもの

会計時のリボ払いの指定やあとからリボ払いに変更した記憶がないのに、請求書がリボ払いになっているのであれば、設定が自動リボ払いなっているのかもしれません。

楽天カードのリボ払いと分割払いはどう違う?

楽天カードのリボ払いは、その後新たに買い物をしてリボ払いにしても、月々の支払額は基本的に一緒です。

他方で、楽天カードの分割払いは、その後新たに買い物をして分割払いにすると、その分月々の支払額が増えます。

じゃあ、楽天カードは分割払いより、リボ払いにした方が得ってこと?

いいえ、そうとは限りません。

楽天カードの場合、リボ払いの方が分割払いより手数料が高く設定されていることがありますので、支払総額はリボ払いの方が高くつく可能性があります。

支払方法手数料・利率(年率)
リボ払い15%
分割払い12.25%~15.00%
※2回払いは手数料無料
※利率は分割回数によって異なります

自分の楽天カードの支払方法の設定を確認する方法

「自分は何の支払方法の設定にしているのかよく分からない」という方もいらっしゃるでしょう。

楽天e-NAVIにログインして支払い方法の設定を確認することができます。

楽天カードの更新時など、定期的に、支払方法など登録内容を再確認するようにしておくと、より安心です。

楽天カードのリボ払いの便利さと怖さ

さて、このリボ払いをこのままにしておいた方がよいか、解除した方がよいか悩む方もいるでしょう。
ここで、リボ払いの便利さと怖さについてご説明します。

楽天カードのリボ払いの便利さ

リボ払いは月々の支払額を抑えることができます
楽天カードの月々の最低支払額は、次の通りです(2023年2月時点)

リボ残高最低支払額
20万円以下3,000円+リボ手数料(年15%)
20万円超え4,000円+リボ手数料(年15%)
※リボ残高が5万円増えるごとに、1,000円ずつ最低支払額が増える

お金がないときには、リボ払いは便利ですね。

楽天カードのリボ払いの怖さ

「お金がないときには、リボ払いは便利」、実は、これは怖さでもあります。月々の支払額が安いので、気軽にリボ払いを増やしやすくなるのです。

リボ払いは借金です。気軽に借金を増やすのは危険です

そして、リボ払いを払いきるまで、手数料がかかります。
楽天カードの場合、リボ払いの手数料は年15%です。
一括で払うときに比べて年15%分、多く払わなければならないということです。

楽天カードでリボ払いにするといくらの手数料が発生する?

ここで、楽天カードで20万円のリボ残高がある人が、月3,000円ずつリボ払いした場合を例にしてみましょう(手数料15%)。
この場合、楽天カードのリボ払いを完済するまでに、手数料を8万4571円払うことになります。

20万円の買い物をするのに、約8万円多く払わなければならないということです。

8万円あったら、あなたなら何を買いたいですか?
スマホ、タブレット、アクセサリ、冷蔵庫…いろいろあることでしょう。

リボ払いは便利ですが、失うお金が大きいことを意識するとよいでしょう。

楽天カードでリボ払いの利用可能額を超えると、一括払い

「たくさんカードを使っても、少ない額を払い続けておけばいいんだし、使い続けても問題ないだろう」
と思う方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、カードには利用可能度額があります。楽天カードの場合、利用可能額を超えると、翌月に一括払いとなります。

いつまでも、魔法のカードのような状態は続かないということです。

楽天カードのリボ払いから抜け出す方法(1):リボ払いの解除

楽天カードのリボ払いを解除したい方は、「楽天e-NAVI」の「自動リボ登録・解除」のページにて、自動リボ払いの解除を行うことができます。

ただし、楽天カードの場合、自動リボ払いを解除しても、解除前に自動リボ払いの対象となった利用分は、リボ払いのままとなります。
そのため、自動リボ払いを解除したいと思ったら、すぐに解除することが大切です。

楽天カードのリボ払いから抜け出す方法(2):一括返済や繰り上げ返済

先ほど、楽天カードの場合、「自動リボ払いを解除しても、解除前に自動リボ払いの対象となった利用分は、リボ払いのまま」とご説明しました。

リボ払いのままになるなんて手数料がもったいない、と感じる方がいらっしゃるかもしれません。
楽天カードの場合は、リボ残高を一括払いや、繰り上げ返済をすることができます
一括返済や繰り上げ返済は、「楽天e-NAVI」から手続きできますので確認してみましょう。

楽天カードのリボ払いから抜け出す方法(3):債務整理

「他にも借金があって、楽天カードのリボ残高を払うだけのお金がない」
そのような方もいらっしゃることでしょう。

このような方の場合、債務整理をすることによって、借金の負担を減らすことができる場合があります
債務整理は、破産だけでなく、任意整理などいろいろな手続きがありますので、最適な手続きを弁護士等の専門家に相談するとよいでしょう。
債務整理の相談は無料という法律事務所も多いです。

【まとめ】楽天カードリボ払いを続けると、借金苦に陥ることも

今回の記事をまとめると、次の通りとなります。

  • 楽天カードで「自動リボ払いに登録・利用するとポイントもらえる」といったキャンペーンに申し込んでいると、自動リボ払いになってしまっていることがある。
  • 以前の支払期日で自動リボ払いに変更して、そのままにしておくと、その後の支払期日も自動リボ払いになってしまう。
  • 楽天カードで自動リボ払いにすると、お店で一括払いを伝えても、リボ払いになってしまう。
  • 楽天カードの場合、リボ払いの手数料は年15%。
  • 楽天カードのリボ払いを続けると、どんどん借金が増え、手数料もたくさん払う羽目になることがある。
  • 「楽天e-NAVI」からリボ払いの解除や、リボ残高の一括払い・繰り上げ返済ができる。
  • 払いきれないほどのリボ残高を抱えてしまった方は、任意整理などの債務整理も検討するとよい。

リボ払いは借金です。
借りている間、たくさんの手数料がかかってしまいます。

そして、リボ払いは月々の返済額が安くて済むため、気軽にリボ払いにしてしまいがちですが、いつの間にか借金が雪だるま式に増えていきます。

もしも、抱えきれないほどの借金になってしまったという方は、早めに弁護士等の専門家に相談しましょう。

アディーレ法律事務所では、所定の債務整理手続きにつき、所定の成果を得られなかった場合、原則として、当該手続きに関してお支払いただいた弁護士費用を全額ご返金しております。
また、完済した業者への過払い金返還請求の手続きの場合は、原則として過払い金を回収できた場合のみ、成果に応じた弁護士費用をいただいておりますので、費用をあらかじめご用意いただく必要はありません。(2023年2月時点。)

債務整理についてお悩みの方は、債務整理を得意とするアディーレ法律事務所にご相談ください。

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