「借金のこと、もう悩まなくていいんだ…」そんな毎日、今日から始めてみませんか? ご相談は何度でも無料、将来の利息をカット、バレないよう最大限の配慮

※利息(未払いの利息、将来の利息)のカットなどができるかどうかは、カード会社との和解内容によります。

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任意整理とは?

任意整理をすると、今後支払う利息をカット、毎月の返済額を無理のない範囲まで減額任意整理をすると、今後支払う利息をカット、毎月の返済額を無理のない範囲まで減額

任意整理は債務整理の1つで、利息のカットや長期分割払いの交渉をカード会社等と行い、毎月の返済を楽にする手続です。

また、過去の取引状況によっては、引き直し計算によって借金の減額や過払い金の獲得もできる場合もあります。

あなたの借金も
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任意整理のメリット

任意整理を行うメリットは以下のとおりです。

  • 利息がカットされる
  • 原則3年間の分割払いになる
  • 借金の元本を減額できる可能性がある

利息がカットされる

弁護士が交渉を行うことで、将来発生する利息や遅延損害金を基本的にカットできます。任意整理を行ったあなたは、借金の元本を返すだけでよくなりますので、利息分を返すので精一杯だったころよりも、確実に借金が減っていきます

任意整理により利息をカット任意整理により利息をカット
  • ※利息(未払いの利息、将来の利息)や遅延損害金のカットなどができるかどうかは、カード会社との和解内容によります。
  • ※年利15%、元利均等払いの約定にて返済した場合を想定したもの。

リボ払いの利息カットになり
返済が楽になった事例はこちら

原則3年間の分割払いになる

任意整理の和解後は、原則3年(最長5年)の分割払いで元本だけを返済していくことになります。
これによって、月々の返済額が一定になりますし、その返済額は無理のない金額が設定されています
「利息を支払いたくないから、少しでも早く完済しなきゃ…」
そう考えて、月々の返済が大きな負担になっていた方も、ゆとりをもって返済できるようになります。

任意整理により毎月の返済額が一定に任意整理により毎月の返済額が一定に

任意整理で無理のない
返済プランになった事例はこちら

借金の元本を減額できる可能性がある

ある時点より前から取引を行っている場合、違法な利息で返済を行っている可能性があります。
その場合、支払いすぎた利息分を元本に充当し、借金を減額することができます。なかには、元本を超えて支払いすぎているケースもあります(過払い金)。
回収した過払い金をほかの返済に充てれば、借金の減額や完済をできることも珍しくありません。

支払いすぎた利息があれば任意整理により借金減額または過払い金を回収支払いすぎた利息があれば任意整理により借金減額または過払い金を回収

任意整理で借金が減った事例はこちら

任意整理ならこういう状況でも解決できるかも!

※下記は、当事務所が実際に扱った事例ではありません。どういった方が手続を行い、借金を減額できているのか、わかりやすくイメージしていただくために作成しています。

Sさん(女性、28歳)
の場合

  • 家族構成:夫(32歳)と2人暮らし、ペット(猫)
  • 職業・年収:食品メーカーの営業事務・約320万円
  • 性格:社交的。計画通りに物事を実行するのは苦手
  • 価値観・考え方:必要だと感じたものには、お金を掛けるべき
  • 将来の夢・目標:夫と子どもと3人で旅行をする
  • 趣味:友人たちとの食べ歩き、話題のお店巡り
  • 幸せを感じる瞬間:美味しいお店を見つけられたとき
  • 最近のできごと:返済額を増やすため、副業を検討し始める
  • 悩みや不安:借金が夫や友人たちにバレること

借金総額

150万円

月々の返済額

  • 相談時:約8万円
  • 手続後:4万2,000円
  • 借金歴:24歳から4年間(借入先3社)
  • 借金の理由:交際費、休職時期の生活費、奨学金の返済

Yさん(男性、43歳)
の場合

  • 家族構成:妻(39歳)、長女(12歳)、次女(8歳)
  • 職業・年収:建設会社の施工管理(課長)・約620万円
  • 性格:気前がいい。誘われると断れないタイプ
  • 価値観・考え方:自分が損をしても他人を喜ばせるのが好き
  • 将来の夢・目標:娘の花嫁姿を見ること
  • 趣味:月1回の家族旅行、競馬(職場の付き合い)
  • 幸せを感じる瞬間:高いおつまみで晩酌しているとき
  • 最近のできごと:借金を返すために別の借入先がまた増えた
  • 悩みや不安:貯金ができず、将来の教育費に不安がある

借金総額

  • 相談時:約200万円
  • 手続後:120万円

月々の返済額

  • 相談時:約10万円
  • 手続後:4万円
  • 借金歴:21歳から約19年間(借入先5社)
  • 借金の理由:生活費・教育費の補填、ギャンブル

実際の解決事例はこちら

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そう思った方はお電話を!

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任意整理のデメリット

任意整理で返済が楽になる仕組みをご説明しましたが、メリットしかないというわけではなく、次のようなデメリットもあります。

  • 事故情報(いわゆるブラックリスト)に登録される
  • ローン返済中の高価なモノを回収される可能性がある
  • 連帯保証人が借金を肩代わりすることになる

これらのデメリットについて、解消・軽減する方法は下記のページで解説しています。

任意整理のデメリットとその解消法

任意整理をおすすめできる人

  • 継続した収入があり、借金の元本を3年~5年で返済できる
  • 一部のカード会社に対してのみ手続を行いたい

たとえば、毎月3万円を返済できる方であれば、借金の金額が108万円〜180万円が任意整理で借金問題の解決を期待できる目安となります。

特に、毎月返済はできているのに利息ばかりを支払っていて元本が減らない方におすすめです。

任意整理で借金がゼロになるまでの流れ

任意整理の手続がどのような流れになっているのか、これから具体的にご紹介します。任意整理の手続がどのような流れになっているのか、これから具体的にご紹介します。

アディーレに任意整理をご依頼いただいた場合、図の流れで手続が進んでいきます。
なお、「受任通知の送付」から「合意書の作成」までは、アディーレの弁護士が行います。難しい手続はすべてお任せいただけますので、あなたの負担は最小限で済みます。

任意整理の流れを詳しく見る

任意整理後の返済期間は?

和解後は、原則3年(最長5年)の返済計画に従って、元本だけを返していきます。元本のみの返済になれば、今までよりも借金が減っていくことを実感できると思います。

ご来所は1回だけでOK
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任意整理についてよくあるご質問

任意整理と債務整理の違いを教えてください

任意整理は債務整理手続の1つです。そして債務整理は、任意整理・個人再生・自己破産の総称です。債務整理では、手続ごとにどれくらいの借金が減額されるのか、どのようなデメリットがあるのかが異なります。各手続の違いについては、以下のページをご覧ください。

債務整理手続ごとの違いを見る

クレジットカードの借入やリボ払いも任意整理できますか?

クレジットカードのキャッシング機能を利用した借入や、ショッピングのリボ払いについて、任意整理をすることは可能です。アディーレにご依頼いただき、借金が減額できた方のなかにも、キャッシングやリボ払いによる借金が原因だった方はたくさんいらっしゃいます

任意整理を行うとクレジットカードを使えなくなりますか?

基本的に、任意整理を行うと介入したカード会社と介入していないカード会社の両方でクレジットカードの利用ができなくなります。介入したカード会社に関しては、強制的に解約されるためです。介入していないカード会社についても、信用情報機関に事故情報が登録される(いわゆるブラックリストに掲載される)ため、利用できなくなります。

ただし、介入していないカード会社に対して滞納がない場合、カード会社は一時的に信用情報を確認しないことがあり、そのため一時的にカードを使用できる場合があります。ただし、カードの更新時期には信用情報を再び確認すると思われますので、ある時点でカードの利用が制限されると考えられます。

しかし任意整理後、クレジットカードが一生使えなくなるわけではありません。任意整理を行い、完済から約5年が経過すれば、事故情報が削除されクレジットカードの審査に通る可能性が高くなるといわれています。

ブラックリストに登録されると今組んでいるローンはどうなりますか?

ブラックリストに登録されても、すでに審査に通っていて返済を行っているローンには、基本的に影響しません。そのため、ローン返済中にブラックリストに登録されても、ローンで購入した車や家などに影響はなく、引き続きローンを返済することが可能です。

任意整理をすることで家族に影響はありますか?

任意整理をしても、ご家族に影響はありません。あなたが任意整理を行ったとしても、ご家族は引き続きクレジットカードを利用したり、ローンを組んだりできます。

任意整理のご質問をもっと見る

アディーレに任意整理を依頼すると?

取立て・返済が止まる

ご依頼後、アディーレの弁護士がカード会社へ受任通知を送ります。こうすることで、カード会社からあなたに対する取立てと、カード会社への返済がストップします(※)。
つらい取立てから解放されれば、きっと借金のお悩みも軽減されます!

※裁判上の請求(支払督促、民事訴訟等)は停止されませんので、ご注意ください。

難しい手続はすべて弁護士に任せられる

手続のほとんどをアディーレの弁護士に任せられます。ですから、難しい知識の理解や複雑な手続は不要です。アディーレにご依頼いただくだけで、あなたは借金問題の解決へ近づくことができるのです!

借金のことを周囲の人に知られにくいから安心できる

アディーレでは書面の送付先指定や郵送物を個人名で送るなどの対策を行っています。また個人情報を管理する体制を構築しています。プライバシーに最大限の配慮をしつつ借金問題を解決していきますので、安心してご相談ください。

返済が再開したときにやり取りの仲介をしてもらえる

カード会社との和解後には返済が再開します。その際、各カード会社への返済総額をアディーレに振り込んでいただくだけで、アディーレがすべて対応いたします(※)。
そのため、あなたがカード会社と直接やり取りをする必要はありません!

※銀行の振込手数料を含めた送金手数料として、債権者1社あたり1,100円(税込)/回が必要となります。

20代女性

私も最初は行く勇気がなく迷っていた部分もあったけど、相談することによって今後の自分の人生が本当に大きく変わるし、悩みもなくなるので迷ってるならすぐに行ったほうがいいと思います。

  • ★★★★★大満足
  • 20代
30代女性

任意整理をする、ブラックリストになるということがこわくてずっと相談出来ずにいました。でも終わりの見えない支払いを続けるなら絶対に相談だけでもした方が良いです。思ったより早く返済が終わり、これからの生活が楽しみです。本当に相談して良かったと思うので、勇気を出してみて下さい。

  • ★★★★★大満足
  • 30代
40代男性

だれにも言えなかった苦しみを言えたのがよかった。0円でもよかったが、手元にお金がかえってきて本当に良かった。

  • ★★★★満足
  • 40代

アディーレの弁護士費用

任意整理(過払い金返還請求を含む)

1社あたり
基本費用 44,000円(税込)
  • ※債権者から提訴されている場合は、66,000円(税込)
報酬金
  • 和解できた場合(解決報酬金)
    22,000円(税込)
    +
  • 債務額を減額または免除することができた場合(減額報酬金)
    減額または免除できた金額の11%(税込)
    +
  • 過払い金を回収できた場合(過払金報酬金)
    話合いにより解決した(訴訟をしない)場合:回収した「過払い金」の22%(税込)
    訴訟により解決した場合:回収した「過払い金」の27.5%(税込)
  • 【備考】
  • ※原則、4回までの分割払いが可能ですので、ご相談ください。
  • ※商工ローン、システム金融、不動産担保ローンの場合は、別途料金となる場合がありますのでお問合せください。

弁護士費用のお支払中は返済・取立てがストップ

ご依頼から、交渉完了までは、返済・取立てがストップします。そのため、弁護士費用の支払いと借金の返済が重なることはなく、「借金だけでも苦しいのに、そのうえ弁護士費用まで…」といった心配をせずにご依頼いただけます。

弁護士費用の分割払いOK

弁護士費用は、原則4回まで分割によるお支払いが可能です。その場合、1回のお支払いは11,000円(税込)となります(※)。
さらに弁護士費用のお支払い中は、カード会社に対する返済はストップしていますので、費用の支払いが負担になることは基本的にありません。

※債権者から提訴されている場合の弁護士費用は1ヵ月あたり16,500円(税込)となります(4回払いの場合)。

任意整理に関するご相談が何度でも無料!

アディーレでは、任意整理に関するご相談が何度でも無料です。「相談したら、そのまま依頼しないといけないんでしょ…」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、決してそのようなことはありません。
相談の結果、依頼しないという方もたくさんいらっしゃいます。細かい質問でも構いませんので、まずはお気軽にお問合せください。

80%以上の方が任意整理で依頼しています!

債務整理をご依頼された方の80%以上(※)が、任意整理で依頼されました

メリットとデメリットはそれぞれありますが、あなたにとっても最適な解決策となるかもしれません。有力な選択肢の一つとして、一度ご検討されることをおすすめします。

※2020年10月~2021年9月にご依頼を受けた事件から計算。過払い金請求事件は除きます。

アディーレは債務整理の
相談実績 64万件以上

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※ 2023年6月時点。本実績は、アディーレ法律事務所の開設当時からの累計であり、弁護士法人アディーレ法律事務所と弁護士法人AdIre法律事務所の合計です。実際に弁護士への相談に至った方のみの数であり、問合せ・質問・予約のみは含みません。

このページの監修弁護士

弁護士 谷崎 翔 アディーレ法律事務所

早稲田大学、及び首都大学東京法科大学院(現在名:東京都立大学法科大学院)卒。2010年弁護士登録。2012年より新宿支店長、2016年より債務整理部門の統括者も兼務。分野を問わない幅広い法的対応能力を持ち、新聞社系週刊誌での法律問題インタビューなど、メディア関係の仕事も手掛ける。第一東京弁護士会所属。

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