過払い金請求の仕組み・からくりとは?

CM等で流れてくる「支払いすぎた利息」とは、「利息制限法」という法律で定められている15~20%の上限金利(金額に応じて変わる)を超えて支払った利息を指します。

そして過払い金は、この支払いすぎた利息のことなのです。

では、なぜ利息を支払いすぎる事態が起こったのでしょうか?

本ページで、過払い金が発生する仕組み・からくりや過払い金の対象、計算方法について見ていきましょう。

過払い金が発生する仕組み

利息制限法を超えた利息を取っても、「出資法」という法律で定められた上限金利29.2%を超えなければ刑事罰が科せられない時期がありました。

そして多くのカード会社は、利息制限法と出資法の上限金利の間(グレーゾーン金利)による利率を設定し、違法に金利を取っていたのです。

これが過払い金(利息の支払いすぎ)が発生するからくりです。

支払いすぎた利息は請求できる

今では、支払いすぎた利息、つまり過払い金を返還するようカード会社に請求できます。

ただし、すべての人に過払い金が発生しているわけではないので、以下で簡単にご説明していきます。

誰でも過払い金を請求できる?

2010年6月17日以前に借入を開始した方は、過払い金が発生している可能性があります(※)。

2010年6月18日以降は、法改正によってグレーゾーン金利の利息を取るカード会社がなくなったため、利息を支払いすぎることもなくなりました。

ただし、2010年6月17日以前の借入でも、すべての借金に対して過払い金が発生するわけではありません。詳細は以下のページで解説しています。

※2010年6月18日以降も違法な金利で貸付を行っていたカード会社が一部存在します。そういったカード会社については2010年6月18日以降の貸付に対しても過払い金が発生している可能性があります。

過払い金の対象について
詳しく見る

過払い金の計算方法

本ページの前半でお伝えしたとおり、過払い金は「利息制限法」という法律で定められている15~20%の上限金利(金額に応じて変わる)を超えて支払った利息を指します。

つまり過払い金の金額は、利息制限法を超えていくら支払いを行ったのかを計算すればよいのです。

過払い金の計算は正しい知識と取引履歴があれば弁護士でなくてもできますがあなた自身で計算することには以下のデメリットがあります。

  • 計算が複雑で時間がかかる
  • 計算を間違える可能性がある

また、そもそも正しい知識を身につけるのに時間がかかったり、難しいことを覚えたりするため、今から勉強してあなた自身で計算するという方法はおすすめできません。

過払い金の計算を無料で行ってくれる法律事務所もあるため、そこにお願いして計算してもらうのがいいでしょう。

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アディーレであれば、完済したカード会社への過払い金請求は初期費用が0円で、もちろん計算にも費用はかかりません。

返済中のカード会社でも、無料の過払い金診断を利用できます。

過払い金請求には時効があるため、お早めにご相談ください!

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このページの監修弁護士

弁護士 谷崎 翔 アディーレ法律事務所

早稲田大学、及び首都大学東京法科大学院(現在名:東京都立大学法科大学院)卒。2010年弁護士登録。2012年より新宿支店長、2016年より債務整理部門の統括者も兼務。分野を問わない幅広い法的対応能力を持ち、新聞社系週刊誌での法律問題インタビューなど、メディア関係の仕事も手掛ける。第一東京弁護士会所属。

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