ヤミ金の怖さとは？実態をアディーレ弁護士が解説

「ヤミ金から借りると怖いって聞くけど、実際はどんなことをされるの？」

ヤミ金業者は、通常、法外に高い金利でお金を貸すので、借金はあっという間に膨らんでしまいます。

そして、ヤミ金業者が自宅のみならず、職場、親戚の家にまで押しかけてきて、「金払え！」と怒鳴りつけてきたり、近所に張り紙をされたりします。
そして、非常に高い金利ですので、払っても払っても借金はなくならず、取り立てに苦しむ日々が延々と続くことも多いです。精神的に追い詰められ、人によっては命を絶つまでに至るケースもあります。

今回の記事では、ヤミ金の怖さについてアディーレ弁護士が解説します。

ヤミ金ってそもそも何？

ヤミ金とは、「貸金業法上の登録を受けずに貸金業を行っている貸金業者」や「出資法違反の超高額な金利で貸付けを行っている貸金業者」のことです。

すなわち、貸金業を行う場合は、貸金業法に基づき都道府県知事や財務局長への登録が必要となります。また、出資法という法律では、貸金業者が貸付けを行う場合、「金利の上限」が定められています。

ところが、ヤミ金は、これらの法律を無視して、利用者から不正にお金を絞り取っているのです。

なかには、暴力団や反社会的勢力とつながりのあるヤミ金もあり、一度でもヤミ金と接点を持ってしまうと、個人の力だけでは関係を断つことが難しくなるケースもあります。

ヤミ金の怖さ3つ

ヤミ金には、主に次の3つの怖さがあります。

ヤミ金の怖さ１：法外に高い金利

貸金業法と利息制限法では、金利の上限が次のように定められています。

借り入れ金額	上限金利
元本が10万円未満	年20％
元本が10万円～100万円未満	年18％
元本が100万円以上	年15％

これに対して、ヤミ金は、次のような法外に高い金利などで貸付けをします。

これらを年利に換算すると、トイチは365％、トサンは1095％、トゴは1825％となります。

例えば、ヤミ金からトイチ（10日で10％の利息）で100万円を借りた場合、元金と利息の合計は、次の表のようになります。

日数	トサン（10日で30％の利息）
10日	110万円
60日	177万1561円
90日	235万7948円
180日	555万9917円
250日	1083万4706円
360日	3091万2681円

このようなケースですと、借りたのは100万円なのに、返済額が、わずか半年で500万円以上となり、１年後には3000万円以上にまで膨れ上がるのです。

ヤミ金の怖さ2：強硬的な取り立て

ヤミ金は、お金を貸した相手と連絡が取れなくなることを避けるために、お金を貸す際に、例えば次のような個人情報を聞き出します。

そして、返済が滞ると、ヤミ金業者は、通常、次のような強硬な取り立てをしてきます。

このように、ヤミ金の取り立ては、借りた本人以外の妻や子供、親、兄弟にまで及び、それを脅しに使われることも多いのです。

ヤミ金の怖さ3：個人情報の悪用

先ほどご説明した通り、ヤミ金は、通常、借りた本人から、

• 本人や家族等の住所・氏名・電話番号・勤務先、
• 本人の口座情報

などを聞き出します。

そして、ヤミ金業者はこれらの情報を借金の取り立てに使うだけではなく、全く関係のない第三者に流出させたり、悪用する可能性もあります。
これらの個人情報が他の犯罪に利用されるなどして、新たなトラブルに巻き込まれるケースも多くあります。

ヤミ金から借りた人が、闇バイトなどの犯罪に手を染めるケースも

ヤミ金からの借金の返済に窮した人が、「闇バイト」に手を出すこともあります。
「闇バイト」は、報酬が高額であるものの、その実態は「犯罪行為」であることが多いです。

また、銀行口座や携帯電話をヤミ金業者に譲渡するよう要求されることもあります。

なぜならば、ヤミ金業者は、足がついて自分が逮捕などをされないようにするため、通常、返済金の受取口座や連絡用の携帯電話には、第三者名義のもの（「飛ばし」）を使用するからです（※）。

※なお、ヤミ金業者が、携帯電話の本体やSIMカードを海外向けに売却することもあります。

銀行口座や携帯電話の譲渡は法律で禁止されており、犯罪行為です。
他にも、振り込め詐欺や違法薬物の運搬など、さまざまな犯罪への加担を持ちかけられることも多くあります。

ソフト闇金も怖い！普通のヤミ金とどう違う？

ソフト闇金とは、ヤミ金と同様、違法な高金利で貸付けをするものの、ヤミ金と違い暴力的な取り立てをしない業者をいいます。最初に、「ヤミ金とは違う」という安心感を与える特徴があります。

ソフト闇金の怖さ

最初は対応が丁寧だったソフト闇金も、返済が滞れば態度が変わったように、厳しい取り立てを行うこともあります。取り立て方法も、ヤミ金と同様、家族や職場にまで連絡をしてくる態様は同じです。
また、ソフト闇金同士、横の繋がりがあるため、他のソフト闇金を紹介し、そこから新たにお金を借りさせて返済させる手法をとることがあります。しかし、本人にとっては、ソフト闇金から抜け出せない日々が続くだけです。

また、SNSを使って勧誘してくるソフト闇金には、若者や専業主婦、女性を狙った業者もいます。支払いが滞ると、裸の写真や肉体関係を強要するなど性的な被害が発生した事例もあります。

ソフト闇金とヤミ金の違い：怖いことには違いはない

ソフト闇金は、親切・丁寧な言葉遣いで対応する傾向があります。また、ホームページには融資の流れや融資条件、利息や返済周期などが分かりやすく書かれていたりします。
ただし、分かりやすいといってもトイチ（10日で1割）など法外な利息であることには変わりありません。

ソフト闇金では初回融資５万円から30万円程度を貸し出すケースもあります。ヤミ金では初回融資が数万円であることが多いので、貸し出し条件が良いのもソフト闇金の特徴です。

しかし、法外な金利で貸付けを行っており、ヤミ金と同様、違法な業者であることは変わりありません。滞りがあれば、当然督促がきます。「怖い」ということに違いはありません。

ソフト闇金について、こちらの記事もご覧ください。

正規の業者を装ったヤミ金も！？有名企業と酷似した名称に注意

ヤミ金がターゲットにするのは、事情があって通常の貸金業者からはお金を借りられない人だけではありません。ヤミ金と知らずにお金を借りにくる人たちもターゲットにしています。

そのため、ヤミ金業者の中には、正規の業者を装うヤミ金業者もいます。
例えば、電気メーカー、自動車メーカー、都市銀行などの大手企業や上場企業に酷似した商号やロゴを使用し、あたかもグループ会社であるかのように装い、利用者に「○○のグループ会社なら安心」と思い込ませて、法外な金利でお金を貸すヤミ金業者も多くいます。
その業者が、正規の貸金業者かヤミ金か、事前にきちんと確認しましょう。

ヤミ金業者と正規の業者を見分ける方法

では、ヤミ金業者と正規の業者を見分ける方法（例）を解説します。

1. 貸金業登録番号を調べる
   貸金業者の登録番号を確認し、金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページで検索し、正しい情報が出てくるか確認しましょう。
   
   参考：登録貸金業者情報検索入力ページ｜金融庁
   
   
2. 貸出利率を確認する
   ヤミ金であれば、法外な利息を要求してきます。そこで、貸出利率を確認しましょう。
   
   
3. 住所・電話番号が実在しているか確認する
   正規の貸金業者であれば、広告やホームページに事業所の住所・電話番号（固定番号）が記載されているので確認しましょう。
   正規の貸金業者であるかのように装うヤミ金業者もいるので、その住所をインターネットで検索してみましょう。
   なお、固定番号からの着信であっても、実際は「飛ばしの携帯電話」を使い、着信番号を変えているというケースもあるので、きちんと調べましょう。

悪質なヤミ金業者の例

次に、悪質なヤミ金業者の例をご紹介します。

ファクタリング偽装

ファクタリング偽装とは、ファクタリング（債権買取り）であることを装い、違法な金利で金銭を貸し付ける行為のことです。取引の流れは、正規のファクタリングと同様ですが、大きな違いは、取引先に債務不履行又は履行不能事由があった場合、利用者に責任を負担させるという点です。ファクタリングを装った違法行為であり、売掛債権を担保として扱うという特徴があります。

売掛債権の売買契約を金銭消費貸借契約へ切り替え、手数料と称して暴利を請求するという手口も偽装ファクタリングに該当します。

個人間融資（SNSで勧誘が多い）

ツイッターやインスタグラムなどの「金を融資する」といった書き込みをもとに、金を借りたいユーザーが金を貸す側と接触することから始まる融資のことです。
貸し手は、金融業としての届け出をしていない「ヤミ金」であり、社会人経験があまりない学生や専業主婦、判断力の乏しい人を標的にするケースが多くあります。

後払い現金化

二束三文の商品にあえて高い値をつけて代金後払いで販売し、販売価格の何割かを即座にキャッシュバックする形で、現金を融通する形態のことです。
例えば、すぐに現金２万円を必要とする人が、サイト上の手順に従って個人情報を入力し、欲しくもない風景写真（4万円の価値も4ないもの）を4万円の後払いで購入します。写真データが「商品」として手元に届くと、その日のうちに「キャッシュバック」として2万円が振り込まれます。給料日になり現金が入れば、「購入代金」の4万円をヤミ金業者へ支払わなければならないのです。

先払い買取現金化

商品の買い取りを装ってヤミ金業者が利用者に現金を前払いし、あとから高額な違約金などを請求するものです。
例えば、商品の買い取りを装った業者にゲーム機などの商品画像を送り、現金の前払いを受けたあと、期限までにその商品が届いていなとしてヤミ金業者から代金の30％以上を上乗せされた高額な違約金が請求されるものです。

先払い買取現金化について、詳しくはこちらもご覧ください。

貸付け時に利息分を取って融資

融資希望金額から、予め利息分が差し引かれた金額の融資を受け、期日には融資希望金額満額の返済を求められる融資もあります。
例えば、利息を3割として10万円を借りる場合、予め10万円から利息の3万円分が差し引かれた7万円がヤミ金業者から融資されます。返済期日には、7万円返すのではなく、10万円を返すというものです。

ヤミ金から借りてしまったらどうしたらいい？

そもそも、ヤミ金から借りたお金に返済義務はありません。ですので、ヤミ金から返済を迫られても、本来なら応じる必要はないのです。

しかし、相手はヤミ金ですので、必ずしも正当な主張が通るわけではありません。返済義務がなくても、あの手この手で脅してくるため、返済を続けるしかない状況に追い込まれる人が多くいます。場合によっては、完済したはずなのに、まだ支払えと言ってくることもあります。
中には、ヤミ金からの執拗な取り立てを苦に、家族3人が電車へ投身自殺をする悲惨な事件が起きた事案もありました。

では、今現在、ヤミ金に対して借金を抱えている人はどうしたらいいでしょうか。

警察へ相談

ヤミ金問題は、警察署の「生活安全課」の窓口で相談できます。
警察に相談する際には、電話の内容を録音したものや、違法金利が明記されているものなどの証拠を用意しておきましょう。例えば、ヤミ金へ返済するときには、その都度、カレンダーへ返済した額を記載しましょう。返済した日や返済金額がわかると、利息の計算に役立ちます。

弁護士へ相談

ヤミ金と手を切るには、個人では対処が困難です。法律の専門家である弁護士へご相談ください。
弁護士へ依頼すれば、弁護士がヤミ金業者へ連絡をしてヤミ金からの取り立て・嫌がらせ行為を止めさせる対策をとります。

ヤミ金は、超法外な利息でお金を貸し、執拗に取り立てを繰り返し、ご自身や家族、職場の方にまで迷惑が及ぶことがあります。場合によっては、ご自身、家族の生命・身体にまで危険が及ぶ可能性もあります。

　　ヤミ金は怖い！！手を出してはいけない！！
　　ヤミ金からお金を借りないことが大切です。

【まとめ】ヤミ金の取り立ては執拗で怖い！弁護士へ相談を

今回の記事をまとめると、次の通りになります。

• ヤミ金とは、「貸金業法上の登録を受けずに貸金業を行っている貸金業者」や「出資法違反の超高額な金利で貸付けを行っている貸金業者」のこと
• ヤミ金の怖さは、法外に高い金利、強硬的な取り立て、個人情報の悪用という点にある。
• ヤミ金は正規の業者を装っていることもあるので、注意が必要
• ヤミ金から借りてしまったら、警察や弁護士に相談

※報酬金について：話合いにより過払い金が返還された場合、または犯罪利用預金口座等に係る資金による被害回復分配金の支払等に関する法律、もしくは犯罪被害財産等による被害回復給付金の支給に関する法律に基づく被害回復手続により、被害回復分配金または被害回復給付金が支給された場合には、所定の回収報酬金を頂戴します。報酬金は回収された金額から頂戴しますので、お客さまの手出しはございません。
※他の債務整理事件のご依頼について：ヤミ金融被害を除く債務整理事件を依頼いただく場合には、債務整理事件に関する所定の費用を頂戴いたします。

ヤミ金から借金をしてしまってお困りの方は、アディーレ法律事務所にご相談ください。

【執筆者プロフィール】